白领可以靠社保养老吗？

　　刘小姐，嘉业咨询公司职员，26岁，未婚，月收入3500元，节余2000元，家庭金融资产5万元，其中股票市值2万元，3年前参加社保。她这两年开始炒股，觉得也是个养老的办法。但盈利总是起伏不定，让刘小姐觉得不踏实。

　　家庭理财规划摘要

　　刘小姐年轻肯干，收入稳定并预期上升，有一定的理财经验。提早从容规划并积累养老金，30年后她将有把握过上一个丰裕富足的晚年生活。

　　一、社保退休金只能满足部分需要(以下测算仅供参考)。

　　按照北京市政策，按月领取的社保退休金等于当月社会平均工资的20%加上个人账户累计储蓄额的1／120。假设本市平均工资在2010年前和2010年后的年平均增长率分别为10%和5%，则刘小姐退休那年本市平均月工资为8199元；假设其工资在2005年前后的增幅分别为25%和5%，则她退休时的月工资已达23252元；如果未来平均长期储蓄利率为4%，则其社保个人账户累计储蓄额将达779142元。据此计算，刘小姐56岁那年的每月社保退休金收入为8215元。这笔收入约等于该年度本市平均工资，但只相当于刘小姐退休前月工资收入35%，相当于其合理退休收入水平的44%。由于通货膨胀的存在，如仅靠这部分退休金生活，则当前社会上部分老者窘迫拮据的退休生活将在刘小姐身上重演。要想维持一贯的生活水准，刘小姐还必须广开财路，去弥补另外约每月一万元的养老金缺口。假设这笔资金产生于一个年收益为4%(退休后的投资通常比较保守)的投资组合，则这一投资组合的本金应为300万元。由于刘小姐也可以用本金来支付退休金，因此实际需要的金额会更少。这笔财富是刘小姐在退休前应该自行积累下来的。

　　二、长期投资，分享国民经济增长。